金融業的“云”之變

   站在技術角度看，云計算有很多優勢;站在用戶角度看，能不能帶來價值則是關鍵。需求是一切的前提，需求決定一切，了解云計算能為用戶做什么是云計算在金融行業落地的最首要因素。

　　金融業科技部門的新機遇

　　盡管云計算在IT業界火爆異常，但金融用戶對云計算還是抱著審慎的態度。銀行在金融用戶中很具代表性，但它們對安全性和私密性的要求也遠遠超過其他行業。一些商業銀行認為自己規模小，對云計算沒有需求。一家大型銀行甚至表示要先看到“吃螃蟹的人”才會有所行動，認為這樣可以避免風險。Teradata公司中國區總經理王振霖也認為銀行對云計算的態度不會很積極，他說：“我個人覺得云計算還是會先在其他行業落地，一方面是銀行對安全性等方面的考慮較多，除非能夠很確定這個技術比較成熟，甚至在國外有使用的案例，才會放心。另一方面中國銀行業還是會看國外銀行業的做法，覺得國外銀行敢這樣做了，大量推動了，國內的銀行才能跟進。”

　　也有銀行用戶對云計算表達出了濃厚的興趣。國家開發銀行顧問許成軍認為，云計算會對IT系統產生改變，像大集中一樣帶來設備的更替和淘汰;此外，還會對業務流程應用方式產生改變。“銀行對新技術會采取保守的態度，但這也意味著機會。云計算是長遠的技術趨勢，這個技術進程有多快，影響有多大，很難進行評估。但需求卻是慢慢形成的，就像是互聯網技術出來之后，很多銀行并不關注，但現在卻不得不關注了。” 許成軍說。

　　云計算的最大特點是對資源可隨意調用從而節省硬件購置成本，但只談成本似乎并不能吸引銀行。現在金融機構業務承載的核心都在IT系統，所以IT系統架構決定了業務模式。因此云計算還會使現有的業務模式產生改變。

　　以銀行為例，金融創新離不開科技的幫助，科技給業務的發展帶來了新的機會或者說新的可能，特別是互聯網的出現為銀行業務模式提供了轉變的可能。工商銀行產品創新管理部總經理蘇文力就曾經表示：“我們一個行長經常找到我，說云計算要帶來銀行的一種革命性變化。他說云計算就是在云上面提供服務，想象一下，今后的金融服務如果都在云上面提供的話，那么大家就會在一種新的平臺上去競爭。原來基于物理網點的競爭，將來可能會基于云平臺競爭，工商銀行又怎樣在新平臺上展開業務模式呢？”蘇文力表示，這樣的技術發展對于銀行業務來講是一種新的機會，對科技部門也是一個機會，可以通過對業務的幫助使自己的價值得到體現。

　　其實就在許多人還對云計算的概念反復討論的時候，已經有國內的金融機構率先打造云計算，作為國內大型券商的申銀萬國證券股份有限公司(下稱申銀萬國)已經開始“云中漫步”，建成了其企業云計算的體系架構和企業云計算平臺。

　　申銀萬國的云計算之路始于2007年8月13日啟動的大集中加固項目，按照云計算的理念和技術思路，申銀萬國對內部的IT資源和信息系統進行了全面梳理，規劃了面向證券業務的企業云計算體系架構。與許多紙上談兵的架構規劃不同，申銀萬國立即投入實踐，根據架構打造了證券業首個企業云計算平臺。

　　經過云計算平臺的加固，申銀萬國的系統容量由原來的支持500萬客戶規模、3000億元交易量、日成交200萬筆、交易峰值1000 筆/秒提高到支持600萬客戶規模、8000億元交易量、日成交400萬筆、交易峰值2000筆/秒。

　　云無止境

　　對科技部門的沖擊還在其次，云計算在內部管理模式上對金融機構也產生了不小的沖擊。

　　申銀萬國通過云計算技術不僅避免了資源的浪費，保證安全性，還可以完善自己的業務流程。由于歷史的原因，證券公司對客戶賬戶的管理，不是由業務驅動的，更多的是由IT系統驅動的，賬戶的類型，用途沒有嚴格定義，不僅造成賬戶管理的混亂，也給客戶使用賬戶帶來了不便。隨著證券市場的迅速發展，新的產品層出不窮，賬戶類型多樣化的特點日趨明顯，因此有必要通過提供客戶賬戶集中管理的服務，來建立公司統一的客戶賬戶體系來規范賬戶的類型和使用范圍，將客戶賬戶管理功能從現有的各個業務系統中剝離出來，集中管理。

　　傳統的軟件開發模式都是煙囪式的，成本逐年提升，資源得不到充分發揮，管理成本也居高不下。現在通過云計算技術，中國銀聯電子支付研究院的軟件開發人員申請一個開發項目時，登錄系統后可以實時地看到所有硬件資源的狀況和可供選擇的開發支持軟件，選好后還可以自動生成開發環境，使得可管理性增強，減少了管理投入成本和人員成本，界面也更清晰可控。

　　“我們從2008年起就對云計算技術發生了興趣，2009年開始做實施。研究院的系統環境主要提供開發和測試使用，前期的云計算探索只是在軟件研發過程中做一個嘗試，待成熟后再考慮在生產系統上的應用。云計算的理念大家都認為很不錯，但應用不是很一致。IT服務商也是各有各的考慮，進行各式各樣的推廣。我認為現階段的云計算可以在探索和實踐中不斷完善，從底層開始嘗試。這次的云計算項目涉及存儲、網絡、主機，在資源合理化應用上考慮了云計算的技術，明顯感覺云計算技術可以把資源更合理化分配，在管理上節約人工，實現精細化管理。”中國銀聯電子支付研究院相關人士表示。

　　該研究院人士介紹說，應用了云計算技術后，能夠較明顯地感覺到可管理性增強，資源投入和管理成本都有所減小，界面也更清晰可控，可共享的設備資源增加，可以更充分地利用現有物理資源。原來手工管理較多，現在則更多地通過系統進行管理，在系統管理人員沒有增加的情況下，管理的設備已經比之前翻了一倍，管理上并沒有感覺緊張。

　　云計算技術目前在搜索引擎上有較多應用，提升了效率和數據傳輸速度，而在金融行業中的應用則相對較少。金融行業的共性是關注新技術但不急于應用，新技術有成熟期，會有一定風險;另一方面，對于銀行來說更加注重系統的穩定性、可靠性及可用性，各家銀行基本均能確保資源充足性。所以，對于金融機構的科技部門來說，更注重的是對業務的支撐是否穩定，通過一個穩定的底層系統實現對業務的有效支持。

　　在安全性方面，研究院結合金融支付在應用過程中的變化趨勢，注意強調安全和可靠性，在保證空間合理化應用的基礎上提升了響應時間和響應效率。

　　“我們目前主要使用的是私有云，不直接面對商業銀行用戶提供對外服務;并且通過應用有一定的技術積累，在需要時技術上有一定儲備。再加上我們也希望盡可能在現有資源基礎上提升系統使用率，節省公司資金投入。此外，我們很重視管理和運營，只有管理和運營做好了，云計算平臺才是可控的，才不會給安全帶來隱患。” 研究院人士介紹說。

　　所以中國銀聯電子支付研究院2009年上半年開始經過小范圍的嘗試后，逐步在整個研發系統上應用了新的云計算平臺。

　　據了解，通過云計算平臺，中國銀聯電子支付研究院的開發人員首先可以在平臺資源池中，清楚了解到現有可供使用的主機、邏輯分區、CPU、內存、存儲等相關軟硬件設備，根據項目需要進行選擇。載入資源池后，平臺界面下方就是啟動設備分配安裝和其他可以為開發者提供的服務。然后選擇硬件平臺所需的基礎軟件，當開發申請被批準后，系統自動生成開發環境，供開發項目使用。

　　原來是系統管理員對資源比較了解，利用了云計算技術后，現在整個開發團隊都可以看到資源池里面有多少資源。此外在設備資源的使用率上也得到提高，有一部分邊緣的硬件資源一直閑置沒有被利用到，現在能夠更合理地調配資源。

　　如果開發過程中遇到問題，還可以通過云計算平臺查詢CPU、內存和存儲的實時狀態，輔助分析及定位故障原因。云計算平臺的運用，對研究院而言，在管理成本上也得到了降低，之前需要3?5個工作日做審批、分配環境及系統安裝，現在在1?2個工作日內就可以完成。

　　對于未來的云計算應用，中國銀聯電子支付研究院相關人士表示會進一步加強探索。“現在我們還處在IaaS(架構即服務)階段，在使用過程中不斷優化，慢慢會向DaaS(數據中心即服務)過渡。目前云計算技術主要集中在研發系統內部使用，將來會逐步考慮向分支機構、合作公司以及成員機構等提供對外服務，也就是可以從外部登錄到云計算系統上直接提出所需要的服務，實現從產品的交付轉變為服務的交付。從信息化技術發展角度看，云計算技術會不斷成熟，我們在今后也會考慮逐步增加云計算技術的應用。比如智能卡有很多跨行業需求，要滿足一卡多應用，我們在智能卡的研究和平臺設計上正在考慮應用云計算技術。”

　　除了軟件開發，對于銀行來說，核心系統才是重中之重。大銀行的核心系統龐大繁雜，區域性商業銀行也紛紛在進行核心系統的升級換代。對于規模小、業務相對簡單的村鎮銀行來說，搭建一套獨立的核心系統則可以稱之為是負擔了。

　　村鎮銀行的發展速度很快，而幾乎可以說是從零開始的村鎮銀行整體業務不會像城商行業務量那么大，它們的資本也不可能有大銀行那么雄厚。有些村鎮銀行面臨開業在即，找房子、拉業務都忙不過來，購置一整套IT設備不難，難的是運行維護。一個僅擁有十幾名員工的村鎮銀行，除了柜員、管理人員和銷售人員，恐怕很難專門配置IT技術人員。

　　多數村鎮銀行均由國有商業銀行、股份制商業銀行以及外資銀行獨資或者作為控股方發起成立。之前很多村鎮銀行的 IT系統由投資方銀行提供，類似于一家分行的使用方式。但村鎮銀行和投資方屬于兩個獨立法人，嚴格意義來講，這違反了銀監會的相關規定。

　　因此，投入小、見效快的SaaS模式成為了村鎮銀行的選擇。利用瘦客戶端和專有網絡聯通，不需要部署服務器和PC機，就可以登錄到服務商為自己搭建的核心系統。

　　不管是申銀萬國建立的統一客戶賬戶體系、中國銀聯利用云計算提升軟件開發的管理效率，還是村鎮銀行將核心系統放在云端，這些都是管理思路上的轉變，也是IT助力內部管理向精細化管理的一種轉型。
 

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