當馬云發聲要“改變銀行”時，阿里金融也被定義為傳統金融的“攪局者”。事實上,早在互聯網企業零星介入金融領域之初，銀行對于以第三方支付、P2P公司、阿里小貸等為代表的互聯網金融企業逐漸侵入銀行傳統地盤，銀行傳統的業務模式受到了挑戰，各家銀行也在根據市場環境的變化不斷調整自身的業務經營模式。隨著互聯網金融的日益深化，這種情況在今年下半年悄然發生著變化。更多的銀行開始傾向于與互聯網企業合作，除了競爭之外，互聯網金融世界中合作的意味開始漸濃。

       網銀電商首現關閉

       月初某銀行信用卡中心發布公告稱，因業務調整，該行擬于8月31日正式關閉信用卡網上分期商城，對于已訂購商品但尚未收到的客戶，該行將正常處理。該銀行信用卡網上分期商城突然關閉，這對正在快馬加鞭布局電商業務的多家銀行來說，無疑是遭遇了一場“地震”。

       據悉，國內第一家信用卡商城是招行信用卡商城，此后，中行、工行、建行、交行、興業、光大等銀行紛紛涉足電商行業。據易觀國際的統計數據，目前在整個國內電商領域，銀行電商網站有幾十家，但銷售額所占比重不足1%，大部分銀行電商網站一年的銷售額不足千萬元。不僅盈利狀況堪憂，用戶的活躍度、商品的豐富度、網上商城的流量等都不盡如人意，遠遠比不上淘寶和京東的火熱。

       據了解，雖然銀行信用卡商城的企業信息比較真實，然而，網上商城在售后方面不便利，也是導致消費者不敢放心網購的原因。記者在多家銀行的免責條款里看到，因為采取的大多是和第三方合作的方式，客戶與商戶通過銀行網上商城交易時發生諸如商品質量爭議、價格爭議、優惠促銷爭議、使用方法和使用期限爭議，以及發貨延遲、未收到貨、換貨、退貨等引起的糾紛，均應由客戶與商戶雙方協商解決。銀行不提供咨詢、投訴服務，不承擔協調客戶、商戶之間爭議與糾紛的責任。這與淘寶“7天退貨”等維護消費者權益的舉措相比，顯然遜色不少。

       這一負面效應，并沒有澆滅銀行做電商、發展網絡金融的熱情。據悉，工行電商平臺將于近期上線，平臺將集網上購物、投資理財、網絡融資、消費信貸于一體。

       有分析人士指出，隨著互聯網金融的發展，把現有產業鏈金融的部分環節搬到線上，是銀行發展電商的突破點。銀行做電商是必然趨勢，但一定要立足于金融服務本身。
 
       中小銀行逐鹿直銷銀行
  
       在互聯網領域中，阿里巴巴無疑是領頭羊，在銀行業中民生銀行以創新著稱。近日，這兩家企業在杭州簽署戰略合作框架協議，雙方約定在資金清算與結算、信用卡業務、信用支付業務、理財業務合作、直銷銀行業務、信用憑證業務、互聯網終端金融、IT科技等方面開展戰略合作。

       據悉，雙方已就民生銀行在淘寶網開立直銷銀行店鋪以及與此相關的電子賬戶系統、支付寶賬戶系統實現互通等事宜達成一致。


       事實上，在這次的合作項目中，以直銷銀行業務方面的探索最受同業關注。雙方達成一致，在不違反相關法律法規及監管政策等前提下，民生銀行為直銷銀行提供豐富實用的金融產品，而阿里巴巴則負責利用自身渠道與資源，大力促進民生銀行直銷銀行發展。

       據了解，直銷銀行金融模式在歐美等發達國家早已出現，與傳統銀行相比，直銷銀行的業務拓展不以柜臺為基礎，將打破時間、地域、網點、行業間的限制，主要通過電子渠道提供金融產品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式，同時能夠為客戶提供更優惠的貸款利率、更高的存款利息以及更實惠的金融產品和服務。